魏晨阳：银发时代不是城市的“压力测试”，而是新质发展的“战略机遇”

“银发时代首先表现的是人口结构变化，但最终反映的是城市发展逻辑的变化。真正考验城市的，不单是养老服务的供给能力，更在于能不能把人口结构变化带来的需求转变为经济结构的优化。”6月17日，在由北京商务中心区管理委员会和大家保险联合主办的2026保险养老融合与发展主题活动上，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心主任魏晨阳发表主旨演讲，系统阐释银发经济如何成为城市发展的“第二增长曲线”。

老龄化对城市发展既是挑战又是机遇

数据显示，“十五五”期间我国60岁以上人口年均增长超过1300万人，期末占比将超过28%。魏晨阳强调，老龄化对城市的公共服务、消费、产业结构和空间结构以及金融资源配置，都会提出新的课题，既是挑战又是机遇。

图为清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心主任魏晨阳做主旨演讲

他指出，讨论老龄化还需关注人口结构内部的差异。“十五五”期间，60至69岁的低龄老年群体将成为主要增长极，预计将从1.6亿人增加到2亿人。但年龄的增长并不意味着城市参与能力的消退。相反，低龄活力老人在学习、旅游、消费、社交等方面正释放出多维需求，“新的消费需求、参与需求以及价值创造的需求，实际上正在非常积极地发生”。与此同时，随着“4-2-1”家庭结构日益普遍，独居老人已达3729万户，失能老人约4500万，“城市不能只依靠居家养儿防老，更需要形成完善的社会化服务体系”。

聚焦北京，魏晨阳分析了这座城市的“双面性”：户籍人口60岁及以上占31.1%，远高于全国平均水平，但地区生产总值近5万亿元，第三产业占比超85%，医疗、科技、金融资源高度集聚。“北京面临的课题，就是如何发挥高能级城市资源的优势，把老龄化需求转化为各维度新的发展机遇”他称，“这是一个令人非常兴奋和激动的课题”。

让银发需求转化成增长，为城市注入活力

魏晨阳将银发经济为城市注入的活力归纳为五大类。

一是健康和照护需求转化为新服务业增长。他特别强调支付端变革，“健康服务和长期照护不能完全依靠财政，必须有商业层面的参与”。长期护理险、商业医疗险等正成为新的支付支点，保险从“补充”走向“共担”。

二是日常生活需求转化为社会消费。2023年我国银发经济规模7.1万亿元，2025年已突破9万亿元，但占GDP比重仍低于国际经验中多数国家突破10%的水平，他指出这“凸显了巨大潜力”。

三是长期支付需求转化为养老金融生态。养老金融在三个环节发挥衔接作用：解决居民长期支付、支持服务机构可持续运营、引导社会资本进入银发产业。

四是科技需求转化为智慧康养产业。“这么大的老龄化基数，没有数字化赋能是很难想象的”，他结合今年1月调研大家的家·北京阜成城心社区的经历谈到，“在每一个长者房间中已经有很多简单高效的科技应用终端”。

五是适老化需求转化为城市更新与空间再利用。从人行道坡道到社区公园，从扶手安装到卫浴改造，“微更新”项目投入小、见效快、受益面广。

以城心养老激活社区活力，带动城市更新

演讲中，魏晨阳分享了多个国内外案例。东京的思路是“把老年人的主要需求留在生活社区”，30分钟生活圈内整合居住、医疗、介护和生活支援，将护理、助餐转化为本地就业机会。波士顿走的是“把健康需求转化为产业创新”的路径，MIT和哈佛大学周边创新产业园将医疗机构、高校科研、科创企业和风险资本有机结合起来。

他表示，北京有非常鲜明的大城市特征，老年人口规模大、子女生活节奏快。这使得养老更需要靠近医院、靠近子女、靠近自己舒适生活圈。“大家保险在二三环核心地带布局的城心医养社区，旁边就是医院，满足了高质量就近养老和家庭探访便利性。”同时，他认为“把原有酒店、办公等存量物业做了有效改造，将低效空间转化为高质量养老和健康服务空间，城心养老不仅激活了社区活力，更带动了城市更新”。上海则在养老金融创新上走在前列，将意定监护、养老服务信托和养老服务机构连接，把金融工具嵌入养老服务全过程。

他总结，银发经济能否形成城市活力，关键在于“能不能把各方面需求嵌入到城市发展和城市生活的场景中，转化为产品服务创新和产业机会”。

“过去通过年轻人口流入、空间增量开发来理解城市活力。银发时代需要增加新的维度，既吸引年轻人，又让中老年人继续优质生活、消费、保持社会参与。”他特别强调，城市面对老龄化的使命，是让每位居民“获得相应的产品和服务，特别是在金融方面的服务，让需求得到可持续的支持”。

“银发经济不仅是一个重要的民生事业，也非常有可能成为城市产业服务业提升、经济结构转型非常重要的抓手和机遇。”魏晨阳总结，银发时代不是城市发展的“压力测试”，而是城市新质发展的“战略机遇”。